Un puntaje FICO, también conocido como puntaje crediticio, es un número de tres dígitos que oscila entre 300 y 850 y lo utilizan los prestamistas para determinar la solvencia de una persona. Cuanto mayor sea el puntaje FICO, mayores serán las posibilidades de obtener un préstamo, una tarjeta de crédito o una hipoteca a una tasa de interés favorable. Un buen puntaje FICO también puede generar primas de seguro más bajas y una mejor oportunidad de obtener la aprobación para un apartamento de alquiler o un trabajo. Por el contrario, un puntaje FICO bajo puede dificultar la obtención de dinero prestado o la realización de compras a crédito.
Mejorar su puntaje FICO puede llevar tiempo, pero es posible con algunos movimientos estratégicos y el compromiso de mejorar sus hábitos financieros. Aquí hay cinco consejos para mejorar su puntaje FICO:
1. Verifique su informe crediticio
El primer paso para mejorar su puntaje FICO es verificar su informe crediticio con regularidad. Su informe de crédito contiene información sobre su historial crediticio, incluido su historial de pagos, el monto de la deuda que debe, la duración de su historial crediticio y los tipos de crédito que tiene. También incluye cualquier información negativa como pagos atrasados, cobros o quiebras. Al verificar su informe crediticio, puede detectar cualquier error o actividad fraudulenta que pueda estar afectando su puntaje FICO. Tiene derecho a recibir un informe crediticio gratuito de cada una de las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) una vez al año. Puede solicitar sus informes en AnnualCreditReport.com.
Si encuentra algún error en su informe crediticio, debe disputarlo con la agencia de crédito que emitió el informe. Una vez que se corrijan los errores, su puntaje FICO podría mejorar. También puede monitorear su informe crediticio durante todo el año registrándose en un servicio de monitoreo crediticio, algunos de los cuales son gratuitos, o solicitando un informe crediticio a una agencia cada cuatro meses en lugar de los tres a la vez.
2. Pague sus facturas a tiempo
Pagar sus facturas a tiempo es el factor más importante para determinar su puntaje FICO. El historial de pagos representa el 35% de su puntaje FICO, por lo que incluso un pago atrasado puede tener un impacto negativo en su puntaje. Para asegurarse de no perder nunca ningún pago, configure pagos automáticos para sus facturas mensuales, como alquiler, servicios públicos y pagos con tarjeta de crédito. Si tiene problemas para recordar cuándo vencen las facturas, también puede configurar recordatorios en su calendario o teléfono para avisarle antes de la fecha de vencimiento.
Si no realizó un pago en el pasado, actualice sus cuentas lo antes posible y continúe realizando pagos a tiempo a partir de ese momento. Con el tiempo, el impacto de los pagos atrasados disminuye y un patrón de pagos puntuales puede ayudar a mejorar su puntaje FICO.
3. Reduzca los saldos de sus tarjetas de crédito
El monto de la deuda que debe representa el 30% de su puntaje FICO. Esto incluye la cantidad de deuda que tiene en comparación con su crédito disponible, también conocido como utilización del crédito. Para mejorar su puntaje FICO, trate de mantener los saldos de sus tarjetas de crédito bajos en relación con sus límites de crédito, idealmente por debajo del 30%. Por ejemplo, si tiene una tarjeta de crédito con un límite de $1,000, intente mantener el saldo por debajo de $300.
Una forma de reducir los saldos de sus tarjetas de crédito es liquidar la mayor cantidad posible de su deuda. También puede solicitar un aumento del límite de crédito al emisor de su tarjeta de crédito, lo que puede reducir su índice de utilización de crédito. Sin embargo, es importante ser disciplinado y no aumentar sus gastos sólo porque tiene un límite de crédito más alto. Si tiene varias tarjetas de crédito, considere consolidar su deuda en una tarjeta con una tasa de interés más baja o transferir sus saldos a una nueva tarjeta con una APR introductoria del 0%.
4. Mantenga abiertas sus cuentas de crédito
La duración de su historial crediticio representa el 15% de su puntaje FICO, por lo que es importante mantener abiertas sus cuentas de crédito, especialmente las cuentas más antiguas. Cuando cierra una cuenta de tarjeta de crédito, puede reducir su crédito disponible y acortar la antigüedad promedio de su historial crediticio, lo que puede tener un impacto negativo en su puntaje FICO.
Si tiene una tarjeta de crédito u otro tipo de cuenta de crédito que no usa, considere mantenerla abierta y usarla ocasionalmente para mantenerla activa. Sólo asegúrese de liquidar el saldo en su totalidad cada mes para evitar endeudarse. Por el contrario, si tiene una tarjeta de crédito con una tarifa anual que no utiliza, puede considerar cerrar la cuenta, especialmente si la tarifa no vale la pena.
5. No solicite demasiado crédito nuevo
Cuando solicita una nueva tarjeta de crédito o un préstamo, el prestamista realiza una investigación exhaustiva de su informe crediticio, lo que puede reducir temporalmente su puntaje FICO. La cantidad de nuevas consultas de crédito representa el 10% de su puntaje FICO, por lo que es mejor limitar la cantidad de solicitudes que envía en un corto período de tiempo. Si está buscando un préstamo, como una hipoteca o un préstamo para automóvil, las agencias de crédito generalmente cuentan todas las consultas dentro de un período de 45 días como una sola consulta, por lo que es mejor solicitar crédito dentro de un período corto en lugar de varios. meses.
Antes de solicitar un nuevo crédito, investigue diferentes prestamistas y ofertas de tarjetas de crédito para ver si califica para los mejores términos. Varias solicitudes de crédito en un período corto pueden indicar a los prestamistas que usted tiene un alto riesgo crediticio, lo que podría reducir su puntaje FICO. Además, sea estratégico al abrir nuevas cuentas de crédito: solicite crédito solo cuando lo necesite y evite endeudarse más de lo que puede manejar.
En conclusión, mejorar su puntaje FICO requiere un esfuerzo consciente y una gestión financiera responsable. Al verificar su informe crediticio, pagar sus facturas a tiempo, reducir los saldos de sus tarjetas de crédito, mantener abiertas sus cuentas de crédito y ser estratégico con respecto a nuevas solicitudes de crédito, puede tomar medidas para obtener una mejor calificación crediticia. Puede que su puntaje FICO tome tiempo para mejorar, pero con paciencia y disciplina, puede lograr un puntaje más alto que abra la puerta a mejores oportunidades financieras.
